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テレビCMやインターネット広告などで、「ファクタリング」という言葉を見かけることがある。
名前は聞いたことがあるけれど、実際にはどんなサービスなのか、銀行からお金を借りることと何が違うのか。
そんな疑問を持つ人もいるのではないだろうか。
今回、おっさんが調べてみたのは、事業者の資金調達方法のひとつである「ファクタリング」。
仕組みや手数料、利用するときの注意点、そしてオンラインで利用できるサービス「Easy factor（イージーファクター）」について、公式情報をもとに整理してみた。
ファクタリングとは？簡単にいうと売掛金を早く現金化する方法
ファクタリングとは、企業や個人事業主などが持っている売掛債権を、ファクタリング会社に売却して資金を得る仕組みだ。
例えば、仕事を終えて取引先に請求書を発行したとする。しかし、取引先から代金が振り込まれるのは翌月末。その間にも、人件費や材料費、外注費などの支払いは発生する。
売上はあるのに、入金まで時間がかかる。
こんなとき、入金を待っている売掛金を売却して、予定より早く資金を確保する方法がファクタリングだ。
もちろん、まだ売上がない人や、誰でも自由に現金を受け取れるという仕組みではない。基本的には、実際の取引によって発生した売掛債権が必要になる。
ファクタリングと銀行融資は何が違う？
どちらも事業資金を確保する方法だが、仕組みが異なる。
銀行融資の場
合銀行などからお金を借り、契約に従って元金と利息を返済していく。
ファクタリングの場合
保有している売掛債権を売却し、手数料を差し引いた金額を受け取る。
つまり、ファクタリングは一般的な融資とは異なり、売掛金の売買によって資金を確保する方法だ。
ただし、契約の内容によっては実質的に貸付けと判断されるケースもある。契約書の内容を確認することが大切になる。
また、売掛金を早く現金化できても、受け取れる金額は手数料分だけ少なくなる。便利さだけで判断せず、資金繰り全体を見て利用を検討したい。
ファクタリングのメリットと注意点
利用を検討するなら、メリットだけでなく注意点も押さえておきたい。
メリット
- 売掛金の入金日を待たずに資金を確保できる可能性がある
- 融資とは異なる方法で事業資金を調達できる
- オンライン対応のサービスなら、相談や契約の手続きを進めやすい
注意点
- 手数料が差し引かれるため、売掛金の全額を受け取れるわけではない
- 審査や必要書類の確認があり、必ず利用できるとは限らない
- 契約条件によっては、かえって資金繰りを悪化させるおそれがある
特に注意したいのが手数料だ。
例えば、100万円の売掛債権を売却し、手数料が2％なら受取額は98万円、8％なら92万円となる。
これは手数料だけを差し引いた単純計算であり、実際の条件によって受取額は変わる。
手数料が高すぎないか、契約内容に不明な点がないか、ほかの資金調達方法と比べて負担が大きくないか。契約前にしっかり確認したいところだ。
金融庁も、高額な手数料によるファクタリングや、ファクタリングを装った違法な貸付けについて注意を呼びかけている。
参考：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
Easy factor（イージーファクター）とは？
ここからは、オンラインで利用できるファクタリングサービス「Easy factor（イージーファクター）」について調べてみた。
公式サイトによると、Easy factorは請求書をもとに売掛債権の資金化を目指すサービスで、申込みから契約までオンラインで進められる仕組みを採用している。
主な特徴は次のとおりだ。
1．オンラインで手続きを進められる
オンラインでの面談や電子契約に対応しており、来店せずに手続きを進められることが特徴。
忙しくて何度も足を運ぶのが難しい事業者にとっては、手続きのしやすさも確認したいポイントになる。
2．公式サイトでは手数料2～8％と案内
Easy factorの公式サイトでは、手数料を2～8％と案内している。
ただし、実際の手数料や受取額は個別の審査・見積もりによって確認する必要がある。表示されている数字だけで決めず、自分の条件でいくら受け取れるのか確認したい。
3．最短60分での振込に対応
公式サイトでは、必要書類などがそろっていることを前提に、最短60分での振込が可能と案内されている。
ただし、すべての申込みが60分で完了することを保証するものではない。資金が必要な期日が決まっている場合は、早めに相談し、実際の手続きにかかる時間を確認することが大切だ。
4．必要書類も事前に確認できる
公式サイトでは、必要書類として、直近の決算書（個人事業主の場合は確定申告書）、請求書、通帳のコピーを案内している。必要書類や利用条件は変更される可能性もあるため、申込み前に最新の案内を確認しておこう。
Easy factorの特徴や利用条件を公式サイトで確認する
※サービスの詳細、審査条件、実際の手数料、振込までの時間などは、公式サイトで確認してください。公式サイト：Easy factor（イージーファクター）
ファクタリングを利用する前に確認したいこと
ファクタリングは、入金までの時間と支払いのタイミングが合わないとき、資金繰りを考えるうえで選択肢のひとつになる。
ただし、売掛金を早く現金化すれば、将来入金されるはずだったお金はその分減ることになる。
一時的な資金不足を補えたとしても、翌月以降の支払いに無理が出ないかを考えておきたい。
また、契約書では手数料だけでなく、売掛先から入金されなかった場合の責任、債権の買戻しや追加負担の有無なども確認しておこう。
条件がよく分からない場合や、不自然に高い手数料を求められた場合は、その場で契約せず、弁護士などの専門家に相談することも大切だ。
まとめ：仕組みを知ったうえで、自分に合う方法を選ぼう
今回は、ファクタリングの仕組みや銀行融資との違い、手数料と注意点、Easy factorについて調べてみた。
ファクタリングは、売掛金の入金を待たずに資金を確保する方法のひとつ。ただし、手数料がかかるため、利用すれば必ず資金繰りが楽になるというわけではない。
大切なのは、受取額や契約条件を確認し、将来の支払いまで考えたうえで判断することだ。
Easy factorが気になった人は、まず公式サイトでサービス内容を確認し、自分の状況で利用できるか、どのような条件になるかを確かめてみてほしい。
以上、おっさんが調べてみた。
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